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老年人理财"稳"字当先 多种方式灵活搭配

来源:未知 作者:admin 人气:
摘要:近日,60岁的李阿姨打电话咨询:“我现在手里有着大约40万,该怎么理财呢?” 现在很多老年人都希望能在自己享受天伦之乐之余,过着无忧无虑的生活。但如何打理资产才能满足养老的基本需求,也成了他们日益关心的话题?其实,没有任何一种理财方式是百分之百



    近日,60岁的李阿姨打电话咨询:“我现在手里有着大约40万,该怎么理财呢?”

    现在很多老年人都希望能在自己享受天伦之乐之余,过着无忧无虑的生活。但如何打理资产才能满足养老的基本需求,也成了他们日益关心的话题?其实,没有任何一种理财方式是百分之百完美的,关键是老年人能够在稳健的基础上,找到适合自己的理财方式 。

    理财师俱乐部本期出场专家:中国工商银行青岛市分行南京路贵都支行  杨艳

    养老钱要守,但不能“死守”

    退休后收入可能会下降,而且随着年龄增长,将来需要支出的医疗保健费用可能会逐年增加,要想为自己的老年生活制定一个规划,我们首先要对自己目前的家庭资产、月收入、月支出、身体等情况进行一下综合评估。只有准确了解自身的情况和资产的价值,才能制订出合适自己的理财方案。

    通常人们对于“养老钱”都会建议较为保守的策略,承受风险能力不如年轻人强,不容有所闪失。但老年人和中青年人一样,同样需要面对通货膨胀的风险。所以,老年人可以根据自身的年龄特点、风险偏好等来重新配置一下资产的比例。

    老年人理财的时候,子女们应该要多留意、多关心,为父母出谋划策。同时,老年人也可多参加银行和相关金融机构开设的投资讲座,这样不仅可以获得更加专业化的帮助和指导,也丰富了老年人的晚年生活。总之,老年人需要提高自身的理财能力和自我的理财知识,同时设立一个长期的养老规划并坚持执行。

    应急资金是关键,多种方式灵活搭配

    老年人最大的潜在风险来自大额医疗费用支出,但是大多数保障型保险因为年龄原因已经很难购买。一旦突然生病用钱,会由于定期存款未到期而损失很多利息。所以应该留出一部分灵活的应急资金以备不时之需,可以考虑购买灵活性比较强,而且高于活期收益的货币基金。

    剩下的资金可以组合投资于银行的理财产品。目前,国债受到众多老年客户群体的青睐,其实银行类理财产品也是不错的选择。不仅收益率高于定期,且期限丰富,产品组合灵活多样。1年期理财产品,预期收益率一般可达5%左右。此外银行还有保本型的理财产品,收益也高于同档期定期存款利率。

    其实对老年人来说,投资黄金是不错的选择。黄金不仅能投资保值,其规避风险的功能是其他投资品种无法取代的。

    老年人的理财要以稳健为主,同时建议老年人不要把自己的积蓄都投资到一种产品上,可以考虑资产配置。

    假如,60岁的李阿姨家有40万元积蓄,投资风险偏好属于保守型投资者,可在确保本金安全的前提下进行组合投资。我们综合各方面考虑建议:其中5万元用于紧急备用金,可投资货币基金或者超短期保本理财产品,以防不时之需。另外的30万元可以用于固定投资组合:10万元长期国债;10万元定期;10万元购买银行理财产品,长短期兼顾,稳定收益。剩下的5万元,可以一部分投资黄金以保值增值;另一部分再根据银行客户经理的建议购买一点混合型的基金产品,以博取超额收益。 
责任编辑:采集

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