首页 资讯 关注 科技 财经 汽车 房产 图片 视频

理财

旗下栏目: 股票 理财 民生 银行

孩子上小学了,怎么理财?

来源:未知 作者:admin 人气:
摘要:理财建议:六成资金用于储蓄、理财 理财人物:37岁的刘先生 理财师:华夏银行青岛分行营业部理财经理李海燕 理财目标:在保障孩子教育质量情况下实现财产增值 市民刘先生目前有存款7万元,没有还房贷压力。有一个小孩正在上一年级,一年保守能存4万元。刘先生
理财建议:六成资金用于储蓄、理财

  



  理财人物:37岁的刘先生

  理财师:华夏银行青岛分行营业部理财经理李海燕

  理财目标:在保障孩子教育质量情况下实现财产增值

  市民刘先生目前有存款7万元,没有还房贷压力。有一个小孩正在上一年级,一年保守能存4万元。刘先生比较关心如何理财能够在保障孩子教育质量的情况下,实现财产增值。

  客户信息存款7万无房贷要供养小孩

  刘先生现在37岁 ,已经结婚并且生育了一个小孩,目前上一年级。夫妻两人每年保守能够存4万元。刘先生也有良好的储蓄习惯,每个月零存整取500元。保险方面,夫妻两人都是单位缴纳五险一金。幸运的是,刘先生目前没有还贷压力。7万元存款,刘先生是这样分布的。其中5万元买的是华夏银行92天的理财,2万元定存,本月到期,还有2千元在余额宝。

  接下来,刘先生想通过合理理财,解决小孩上学带来的支出增加,提高自己家庭的生活质量。

  理财师李海燕分析认为,刘先生的家庭财务状况良好,通过有计划的理财,可以在目前基础上在未来实现一定的生活目标。但是,未来应对风险的能力较低,同时孩子的教育、自己和妻子的退休都需要长期稳定的现金流。资产需要进一步优化配置。

  理财建议六成资金用于储蓄、理财

  李海燕建议,刘先生可拿出60%资金用于现金、储蓄、理财或债券投资。其中要先根据个人需要,保留一定比例的应急准备金,包括生活费、家庭旅游等费用。这些资金可以购买货币基金或天天理财,或者放入稳赢灵通账户。这几项投资收益既高于活期利息 ,又便于随时支取,可满足自己资金突发的需要。60% 中剩下的资金,可根据时间长短购买银行的理财产品或国债。此外,银行理财产品或国债变现能力弱,刘先生仍需要继续保持良好的定期储蓄习惯。

  两成投资股票或基金

  在稳健的投资后,刘先生可以再拿20% 的资金用于基金或股票的投资,毕竟高风险与高收益并存。在适当控制风险的前提下,可以投资一些股票和基金,使资产组合的收益达到实现一系列目标的必要回报率。可以根据自己的风险承受力选择几只评级较高的基金用来长期投资,实现资产规划里的长期目标。值得注意的是,理财投资都是有风险的,刘先生应在能承担的风险范围内寻找投资项目,防止盲目投资。

  此外,李海燕提醒刘先生,目前由于工作压力大,很多人身体都处于亚健康的状态,所以除了希望通过投资获得较高收益,还应该投入10% 左右的资金配置一份重疾险和意外险,作为对抗风险的堡垒,为我们和家人提供一份保障。

  需要提醒的是,如果您也想为自己量身定制理财方案 ,您可以加入信报理财QQ 群 296279066,信报记者将联系理财师,为您免费私人定制理财方案。
责任编辑:采集